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快速了解储蓄型保险

2021-05-08 分享到:

  很多消费者在购买保险产品时都会关注一个相同的问题,那就是“这个保险返不返钱”。需要注意的是,可以返钱的保险产品一般都是储蓄型保险!鉴于大多数人都没有深入了解过储蓄型保险,小沃下面就来聊聊这类产品。

快速了解储蓄型保险

  储蓄型保险的本质

  经济学家欧文·费雪在其著作《利息理论》将长期储蓄表述为——把现在不必要的消费留给未来必要的消费,而且是最安全的方式。

  所以,可以看出,长期储蓄的优势在于:

  消费转移,把目前零散的钱收集起来,以备未来之用,注重长期性而非短期收益;

  安全,长期储蓄首先在一定程度上避免了利率的动荡,其次由于保险的天然属性,健康险在家庭财产中提供了法律屏障,与其他资产相隔离。

  如果你在基金、股票市场受了伤,企图通过储蓄型保险来达到更高收益的目的,这是储蓄型保险达不到的。我们都知道金融产品的流动性、收益性和安全性是不可三者兼得的,储蓄型保险本身只一种金融产品,我们不能要求它面面俱到。但成熟的家庭理财计划本身就意味着鸡蛋就不能放在一个篮子里,如果希望把一部分钱储蓄起来,给未来的生活做个打算,储蓄型保险的确是不错的选择。

  储蓄型保险的分类

  保险本身就是适应于消费者的需求而产生,因此买储蓄型保险,首先要知道自己要什么。

  根据储蓄目的分类

  养老年金:即为了养老目的而配备的保险产品,指投保人按照一定缴费规则缴纳保险,以被保险人生存为条件,在一定年龄之后(如60岁)按年或者按月给付保险金,直到被保险人死亡或合同期限届满。

  教育年金:即为了子女教育目的而配备的保险产品,指的投保人按照一定缴费规则缴纳保险,以被保险人的年龄为给付条件,待被保险人到达一定年龄分期或一次性给付保险金。

  增额终身寿险:原为以被保险人死亡为给付条件的保险,但目前可通过退保取现等方式提前支配资金。投保人可按照一定缴费规则缴纳保险,实现投入资金持续增长,提取方式也相对灵活,支取方式和金额均可自行选择,此外还可以采取保单贷款的方式避免影响资金增值。

  根据风险偏好分类

  收益确定型保险:如上所述养老年金、教育年金、增额终身寿险均为收益相对确定型保险,即保险利益相对确定,白纸黑字写在合同里,投资风险由保险公司承担。

  收益浮动型保险:保险利益相对不确定的,随着利率的波动而上下浮动,但一般有最低线。还有,有些年金险是含分红的,这种也属于包含不确定利益的“新型”保险。

  储蓄型保险推荐

  如果在购买保险之初对于购买保险的目的十分清晰,则可在上述分类的保险中直接选择;但有些小伙伴在购买保险时目的并不是非常明确,只是因为资金有一定富余,希望专门账实现户保管增值,这种情况下建议重点考虑增额终身寿险。

  其实大多数家庭希望兼顾资金的稳定性与灵活性,获得相对安全稳定的收益,在需要钱的时候也能灵活变现,那么目前市场上保险产品中,增额终身寿是非常值得重点关注的。

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